Долги россиян перед банками достигли 37,7 трлн рублей к 1 сентября 2024 года, или 258 000 руб. на одного жителя страны. Это в 2 раза больше, чем в 2020 году, когда средний долг составлял 126 000 руб., следует из данных ЦБ РФ. Должников уже больше 50,3 млн человек, тогда как 4 года назад было 41,5 млн. Об этом пишет телеграм-канал «Равенство.Медиа», специализирующийся на анализе социально-экономической статистики.
На первый взгляд, гасить задолженность стало легче. Долг в 689 000 руб. на начало 2024 года эквивалентен 18,0 «чистым» месячным доходам (за вычетом обязательных платежей и прожиточного минимума). В 2023 году показатель был 20,1. Но кредитная нагрузка крайне неравномерная. Особенно непросто жителям Тывы и Калмыкии, где низкие доходы сочетаются с большими долгами.
Индекс «кредитного рабства». (Сколько «чистых» месячных доходов нужно заемщику, чтобы закрыть долги) на 01.07.24).
1. Тыва – 101
2. Калмыкия – 53
3. Карачаево-Черкесия – 49
…
78. Карелия — 18,5
Зачастую от долгового бремени страдает вся семья, даже если кредит на одного человека. Если отнести долги к ВВП, видно, что банкиры всё активнее претендуют на текущий и будущий доход россиян. «Равенство.Медиа» приводит такой показатель, как задолженность физлиц в процентах от ВВП. Он тоже растет:
2010 – 8,0%
2015 – 13,0%
2020 – 17,4%
2023 – 17,6%
2024 – 19,1%
Даже крупнейшие банки не брезгуют обманными схемами, чтобы пошарить в карманах доверчивых россиян. Например, заставляют своих менеджеров навязывать «выгодные» кредиты с невыполнимыми условиями и самоуправно вшивать в них ненужные страховки. За счет уловок они завышают ставки до 50%, а то и 100% годовых, словно микрозаймовые помойки в подворотнях. У 1/3 получивших кредит платежи отнимают до 10% бюджета, 1/4 заемщиков отдают 11-20%, а 1/6 – 21-30%. Порог в 30% критический, риск несостоятельности у 1 из 7 семей.
Половина долгов физлиц – по ипотеке, что оформлена на 10,7 млн человек. Средний долг по ней – 1,9 млн руб. Ипотека вроде как должна помогать с жильем и стимулировать рождаемость. Но при завышении ставок она все в большей степени служит способом наживы для банкиров, а закредитованные становятся их обслугой на долгие годы. Связанные с этим риски и стресс как раз препятствуют расширению семьи.